Muchas personas empiezan a buscar vivienda sin saber realmente qué precio pueden asumir. Miran pisos en los portales, se enamoran de uno y solo entonces empiezan a preguntarse si podrían pagarlo. El orden correcto es el contrario.
No basta con mirar la cuota mensual. También influyen tus ingresos, la entrada que necesitarás, los gastos de la compra, el plazo de la hipoteca, el tipo de interés, tu situación laboral y los criterios de cada entidad bancaria.
La calculadora de abajo te da una primera estimación orientativa en menos de un minuto, a partir únicamente de tus ingresos netos mensuales, antes de que empieces a visitar viviendas que después no puedas asumir. Es un punto de partida — el estudio real de tu caso se hace después, con Eva.
Calcula qué vivienda te puedes permitir
Introduce tus ingresos y descubre tu presupuesto
Te mostraremos una estimación del precio de vivienda, la hipoteca y los ahorros necesarios.
Así hemos realizado la estimación
Hemos utilizado como referencia un endeudamiento del 30 %, una financiación del 80 % y unos impuestos y gastos estimados del 10 %.
¿Quieres saber si este presupuesto encaja con tu caso?
Esta calculadora te ofrece una primera orientación. Eva puede ayudarte a revisar tus circunstancias y definir un rango de compra realista antes de empezar a visitar viviendas.
Revisar mi caso con EvaCómo calcula la herramienta tu presupuesto
Para darte una primera orientación rápida, la calculadora parte de un único dato — tus ingresos netos mensuales — y aplica tres supuestos generales:
Cuota orientativa según tus ingresos
Se toma como referencia un 30% de tus ingresos netos mensuales como cuota hipotecaria que podrías asumir.
Hipoteca y precio de vivienda
A partir de esa cuota se estima el capital hipotecario aproximado, y suponiendo una financiación del 80%, se calcula el precio máximo orientativo de vivienda.
Ahorros necesarios
Se estima la entrada no financiada (el 20% restante) más un 10% orientativo de impuestos y gastos, para saber cuánto necesitarías tener ahorrado.
Esta es una estimación general y rápida, pensada como primer punto de partida. No tiene en cuenta tus deudas actuales, tus ahorros reales, el plazo ni el tipo de interés concreto — esos detalles se revisan después, en el estudio real de tu caso con Eva.
¿Qué parte de tus ingresos deberías destinar a la hipoteca?
El Portal del Cliente Bancario del Banco de España recoge como referencia general que las entidades suelen estimar que la tasa de esfuerzo — el porcentaje de ingresos netos destinado al pago de deudas — no debería superar aproximadamente el 30-35% de los ingresos.
Es importante entender tres matices:
📊 Es una referencia orientativa, no una norma obligatoria — cada entidad puede aplicar sus propios criterios
💳 Se cuentan todas las deudas, no solo la futura hipoteca — un préstamo de coche o una tarjeta financiada reducen tu margen real
🏠 Un porcentaje admisible por el banco no siempre es cómodo para tu día a día — que una entidad apruebe una cuota no significa que sea la cifra ideal para tu familia
¿Cuánto dinero necesitas tener ahorrado?
Además de la cuota mensual, necesitas ahorros para cubrir varias partidas antes de firmar:
La parte del precio no financiada
Si la entidad financia un 80% del precio, tendrás que aportar el 20% restante de tu bolsillo.
Los impuestos y gastos de la compra
Notaría, registro, gestoría, y el impuesto correspondiente según el tipo de vivienda.
Un colchón de seguridad
No suele ser prudente utilizar absolutamente todos tus ahorros en la compra. Esta estimación rápida no descuenta ningún colchón — al revisar tu caso con Eva conviene tener esto en cuenta antes de comprometer todos tus ahorros disponibles.
Gastos de comprar vivienda en Aragón: nueva vs. usada
Los gastos de la compraventa varían según si la vivienda es nueva o de segunda mano. La calculadora utiliza un 10% orientativo para simplificar la primera estimación, pero conviene tener presente esta diferencia:
| Concepto | Vivienda usada | Vivienda nueva |
|---|---|---|
| Impuesto principal | ITP: 8% – 10% (escala progresiva) | IVA: 10% |
| Actos Jurídicos Documentados | No aplica | AJD: 1,5% |
| Notaría | Según arancel, variable | Según arancel, variable |
| Registro de la Propiedad | Según arancel, variable | Según arancel, variable |
| Gestoría (si se contrata) | Variable | Variable |
| Total orientativo | ~11-13% | ~13-15% |
En Aragón, el ITP para vivienda usada se regula por el Decreto Legislativo 1/2005 y aplica una escala progresiva: 8% hasta 400.000 €, 8,5% entre 400.000 € y 450.000 €, y porcentajes superiores a partir de ahí. Existen bonificaciones para jóvenes menores de 35 años, familias numerosas y personas con discapacidad — consulta siempre tu caso concreto con un profesional antes de dar por buena una cifra.
Importante: estas cifras son orientativas y pueden cambiar. La normativa fiscal se actualiza con cierta frecuencia y existen bonificaciones según el perfil del comprador. Verifica siempre los datos actualizados antes de tomar una decisión.
¿Por qué la tasación puede cambiar la operación?
Antes de conceder la hipoteca, la entidad encarga una tasación oficial del inmueble. Si el valor de tasación resulta inferior al precio de compra acordado, la financiación suele calcularse sobre el menor de los dos valores — no sobre el precio que hayas pactado con el vendedor.
Esto significa que, aunque hayas acordado comprar por 200.000 € y la entidad financie el 80%, si la tasación sale en 190.000 € es posible que la financiación se calcule sobre esa cifra menor. La diferencia tendrías que cubrirla con más ahorros de los previstos.
¿Qué ocurre si ya tienes otros préstamos?
Cualquier cuota mensual que ya estés pagando — coche, préstamo personal, tarjeta financiada — reduce directamente el margen disponible para la hipoteca.
Importante: la estimación rápida de esta calculadora no contempla automáticamente tus deudas actuales. Si ya pagas otras cuotas, el precio orientativo que obtengas será más optimista que tu capacidad real. Por ejemplo: si tus ingresos netos son 2.000 € y ya pagas 200 € al mes de un préstamo de coche, tu margen real para la hipoteca es menor que el que calcula la herramienta — algo que sí se revisa en el estudio detallado con Eva.
¿Cuánto influye el plazo de la hipoteca?
El plazo que elijas cambia significativamente el resultado:
📅 Plazo más largo — normalmente reduce la cuota mensual, pero aumenta el coste total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo
⏱️ Plazo más corto — la cuota es mayor pero el préstamo se paga antes y el coste total de intereses es menor
No existe un plazo "correcto" universal — depende de tu edad, tu estabilidad de ingresos y cuánta cuota mensual te resulte cómoda. La calculadora no permite modificar el plazo porque utiliza un cálculo simplificado. En el estudio real conviene comparar distintos plazos, ya que pueden cambiar tanto la cuota como el coste total de la financiación.
Ejemplo práctico
Vamos a ver un caso simulado completo, con cifras orientativas:
| Dato | Valor |
|---|---|
| Ingresos netos mensuales | 1.800 € |
| Cuota orientativa | 540 €/mes |
| Hipoteca aproximada | 135.000 € |
| Precio máximo orientativo | 168.750 € |
| Entrada no financiada (20%) | 33.750 € |
| Impuestos y gastos (10%) | 16.875 € |
| Ahorros necesarios | ~50.625 € |
Con 1.800 € netos al mes, el 30% orientativo da una cuota de 540 €/mes, lo que se traduce en una hipoteca aproximada de 135.000 € y un precio de vivienda de 168.750 €. Para llegar a esa cifra, harían falta aproximadamente 51.000 € ahorrados entre entrada y gastos. Este es exactamente el tipo de cálculo rápido que hace la calculadora — una primera orientación, no el estudio final.
Este ejemplo es una simulación con fines ilustrativos y no representa una oferta ni una aprobación real. Introduce tus propios ingresos en la calculadora para obtener tu estimación.
Errores habituales al calcular qué casa puedes comprar
1️⃣ Mirar solo la cuota mensual — sin tener en cuenta ahorros, gastos ni entrada
2️⃣ Utilizar todos los ahorros y quedarse sin colchón de seguridad
3️⃣ Olvidar los impuestos y gastos de la compraventa, que pueden suponer un 11-15% adicional
4️⃣ No contar los préstamos existentes a la hora de calcular la cuota real disponible
5️⃣ Calcular con un interés demasiado optimista que luego no se corresponde con la oferta real
6️⃣ Confundir capacidad máxima con presupuesto cómodo — lo que el banco aprobaría no siempre es lo más prudente para ti
7️⃣ Empezar a visitar viviendas antes de tener un rango de precio realista
8️⃣ Dar por hecho un porcentaje de financiación que puede no aplicarse a tu caso concreto
9️⃣ No considerar reformas, mudanza o mobiliario como gastos adicionales tras la compra
🔟 Tomar cualquier calculadora como una aprobación bancaria — incluida esta
¿Qué puedes hacer después de calcularlo?
Revisa el resultado con prudencia
Toma el precio máximo orientativo como un primer límite teórico, no como un presupuesto definitivo. Conviene revisar después tus deudas, gastos mensuales y margen de seguridad.
Consulta con una entidad o intermediario cualificado
Para estudiar tu financiación real antes de comprometerte con ninguna operación.
Define con Eva un presupuesto realista para comprar
Con un rango de precio claro, tomar decisiones es mucho más fácil y evita perder tiempo en opciones que no encajan.
Preguntas frecuentes
¿Qué casa puedo comprar con mi sueldo?
Depende principalmente de tus ingresos netos mensuales. Esta calculadora te da una primera estimación orientativa a partir de un único dato —tu sueldo neto—, aplicando supuestos generales de esfuerzo, financiación y gastos. El estudio real de tu caso, con tus deudas, ahorros, plazo e interés concretos, se hace después.
¿Qué porcentaje de mis ingresos puedo destinar a una hipoteca?
El Banco de España señala como referencia general que la tasa de esfuerzo no debería superar aproximadamente el 30-35% de los ingresos netos. No es una garantía de concesión, sino una referencia de prudencia.
¿Cuánto necesito ahorrar para comprar una vivienda?
Normalmente necesitas cubrir la parte del precio no financiada —habitualmente en torno al 20%— más los impuestos y gastos de la compra. Como orientación general, el coste total puede rondar aproximadamente el 11-13% en vivienda usada y el 13-15% en vivienda nueva, aunque depende de cada operación y de posibles beneficios fiscales.
¿Puedo comprar sin el 20% de entrada?
Es posible en algunos casos, pero no es lo habitual. La mayoría de operaciones no financian el 100% del precio. El porcentaje real depende del comprador, la vivienda y la entidad.
¿La calculadora garantiza que me concederán la hipoteca?
No. Esta herramienta ofrece una estimación orientativa y no constituye una oferta de financiación, una aprobación hipotecaria ni asesoramiento financiero, jurídico o fiscal. La aprobación real depende del estudio de solvencia de cada entidad.
¿Qué pasa si compro con otra persona?
Suma los ingresos netos de ambas personas e introduce ese total en el campo de ingresos. La calculadora no distingue entre compra individual o conjunta, simplemente utiliza el importe total que indiques.
¿Cómo afectan otros préstamos que ya tengo?
Esta calculadora no contempla automáticamente tus deudas actuales —solo pide tus ingresos netos mensuales—, por lo que el resultado será más optimista si ya pagas otras cuotas. Cualquier préstamo de coche, personal o tarjeta financiada reduce tu margen real, y eso se revisa en el estudio detallado con Eva.
¿Qué gastos tiene comprar vivienda en Aragón?
En vivienda usada se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), con una escala progresiva del 8% al 10% en Aragón, más notaría, registro y gestoría. En vivienda nueva se paga IVA del 10% más Actos Jurídicos Documentados del 1,5%.
¿Es lo mismo vivienda nueva que vivienda usada a efectos de gastos?
No. La vivienda usada tributa por ITP mientras que la vivienda nueva tributa por IVA más AJD, con porcentajes distintos. Para simplificar la primera estimación, la calculadora utiliza un 10% orientativo para ambos casos —en el estudio real con Eva se afina según el tipo de vivienda concreto.
¿Qué ocurre si la tasación es inferior al precio pactado?
La entidad suele financiar sobre el menor de los dos valores — precio de compra o tasación. Si la tasación es inferior, necesitarás cubrir la diferencia con más ahorros de los previstos.
¿Puedo usar la calculadora si soy autónomo?
Sí, la calculadora funciona igual introduciendo tus ingresos netos mensuales medios. Ten en cuenta que las entidades suelen valorar la estabilidad de ingresos de forma distinta para autónomos que para asalariados.
¿Conviene usar todos mis ahorros para comprar?
No suele ser prudente. Esta estimación rápida no descuenta ningún colchón de seguridad de los ahorros necesarios que calcula —conviene tenerlo en cuenta antes de comprometer todos tus ahorros disponibles.
¿Cómo influye el tipo de interés en el resultado?
Un tipo de interés más alto puede reducir la hipoteca real que una entidad estaría dispuesta a concederte con la misma cuota. Esta calculadora utiliza un factor simplificado para ofrecer una primera orientación y no permite modificar el interés; ese dato se revisa posteriormente en el estudio individual.
¿Puedo usarla para una segunda vivienda?
La calculadora está pensada principalmente para vivienda habitual. Para una segunda vivienda, ten en cuenta que la financiación suele ser más limitada y conviene revisar tu caso concreto con un profesional.
¿Necesitas vender antes
de poder comprar?
Si para comprar tu próxima vivienda primero necesitas vender la actual, conocer su valor real puede cambiar por completo tus números.
Descubrir cuánto vale mi vivienda